车险综合改革已运行近两月，改革指向的“降价、增保”目标效果明显，出现保费、手续费率“双降”和保险责任限额、商业车险投保率“双升”的新局面。

车险改革成效明显，但一些地区、部分机构车险乱象仍存。“其中有未杜绝的老问题，也有滋生的新问题，甚至在一些地方还出现行驶证修图及投保服务。”一位地方监管人士表示。

开启“双降”“双升”新局面

车险综合改革满月后，监管部门展示的一组监测数据显示，消费者的车险保费支出明显下降，车均保费由3700元下降至2700元，平均降幅为27%。90%的消费者车险保费下降，其中保费下降幅度超过30%的消费者比例达到近70%。

商业车险投保率和三责险保额明显上升。其中，车损险投保率由改革前的60.5%上升至64.8%，三责险投保率由改革前的83.8%上升至88.5%，三责险平均保额由改革前的90万元提升至125万元。

被诟病多年的车险手续费率高企问题明显改善。“不久前的一次监测数据显示，全国车险平均手续费率为11.6%，整体至少下降20个百分点。”一家财险公司车险部负责人直言，手续费率的大幅下降，有效遏制了改革前财险公司通过高手续费率进行恶性竞争的市场乱象问题。

乱象局部仍存，新老问题交织

记者从业内了解到，目前在一些地区和部分机构存在的车险乱象，基本可归纳为五大类。

一是高手续费竞争问题有所反弹。在改革后，部分财险公司支付和承诺给4S店的费用，仍超过报备时的手续费率上限。特别是在4S店新车领域，部分4S店在承保端抬高手续费的同时，还在理赔端抬高工时、配件等价格，对市场造成恶劣影响。

二是个别领域存在大量按照“地板价”出单的情况。部分财险公司在价格敏感度更高的家用旧车板块，不区分车型和个体风险，基本按65折的下限出单，主观上弱化了风险筛选。

三是给予合同外利益的现象，并未杜绝。一些车险代理机构的销售人员在拿到高手续费率后，仍然通过销售返现的方式，来吸引客户投保。个别财险公司在电销渠道低定价的基础上，还额外给予14%-15%的现金返还。

四是增值服务条款使用无序。部分财险公司在使用增值服务条款时，不是根据公司服务能力和客户需求来开展，而是直接按条款允许的最高次数免费提供，存在利用噱头抢占市场之嫌。有的地区，甚至还存在机构对一些高端车安全检测的服务报价达到保费收入的一半以上，可操作性不强，涉嫌不正当竞争。

五是异地业务跨省流动苗头显现。由于各省车险费率及手续费率之间存在差异，中介异地询价出单的情况增多，从而导致部分车险团单业务或渠道业务从手续费率较低地区流入手续费率较高地区。一些城市甚至还出现行驶证修图及投保服务，此种行为不仅扰乱了市场秩序，也破坏了数据基础。

“冒头”就打，对违规“零容忍”

针对存在的乱象，监管部门坚持“冒头”就打。对于各财险公司在改革后新发生的违法违规行为，各银保监局将在查实后采取“零容忍”，依法予以从严处理。并督促财险公司算好经营成本账，严格按照会计准则和精算规定提取保费不足准备金，倒逼公司理性经营，防范化解车险经营风险。

“大公司要发挥模范作用，带头遵守法律法规和监管规定，维护市场秩序。各公司也应认真梳理新车业务，与监管要求相违背的须先自行整改。”一位接近监管的人士对记者说。

于财险公司而言，最重要的还是要管好自己的队伍和合作商。在最近一次召开的车险改革座谈会上，银保监会相关负责人强调了多个“不要”：不要带头通过高费用或者低价格，来争抢业务；不要发表与改革相关的虚假宣传，不要制造“新闻噱头”，来争抢业务或打压竞争对手，坚决杜绝借车险综合改革之名进行炒作、销售误导以及同业诋毁。

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车险怎么买最划算，司机朋友们千万要注意了，学会每年省不

相信买过车的朋友们都知道，我们去四S店买车就肯定少不了要买保险，在四s店买好车之后销售都会向我们推荐这个那个的保险，很多销售都会推荐我们买全险，说是这样开着也放心，车发生事故了都有由保险公司负责，保全险又包括哪些险种呢？我们到底该不该买全险？

我们的全险包括交强险车船税，第三者责任险，不计免赔险，盗抢险，自燃险，划痕险，车损玻璃涉水，险司机乘客座位险等等，那么我们真的要买这么多险种吗？毕竟全部买下来也是一笔不小的钱，我的建议是根据我们的实际情况来买，没有必要听销售的全部买我们险种买的越多，花的钱越多，销售拿的提成就越多。

一般的家用车怎样买四个基本险就已经够用了第一个交强险车船税，这个肯定是要买的，毕竟不买不让上路，第二个就是车损险了，这也是很多朋友们买保险时犹豫不决的地方，车损险建议最好还是买一个，毕竟日常开车难免会发生一些磕磕碰碰的情况，车子要是有损坏的情况，那就需要用到我们车损险了。

第三一个就是第三者责任险，这个保险可以说是中最值得买的一个，假如我们在路上真的出问题了，出事故了，把对方撞了，那么给对方进行赔付，有不少都是通过这个险种来进行的，像一些人员伤亡的补偿，都是从这个险种中划分，我个人的建议是险种金额可以多买一点，最好是买100万以上的，毕竟现在出点大事真的是要不少钱才能解决问题。

最后一个就是不计免赔，不计免赔必须要买了第三者责任险才能购买，不计免赔的主要作用是能够进行全额赔付，在事故中如果你的占有百分之四十的责任，那么保险公司就只会给你赔偿百分之六十，这个时候就需要不计免赔来帮忙了，不计免赔就是能够让你进行全额赔付，也就是说哪怕是车主自身的全责，保险也会进行全额赔付所以买了第三者责任险，最好再买一个不计免赔，这样才能让这个险种发挥最大的作用。

最后像一些涉水险，划痕险这些险种就要根据自身的情况来购买，如果是处于地势比较低洼的地方，建议购买一个涉水险，至于其他的险种，个人认为没有多大作用好了。

这几种车险无需购买，别被忽悠了

随着汽车市场的发展和需求，汽车保险行业也应运而生。不得不说，保险行业确实是一个高盈利的行业。因为很多新人在买车的时候，往往会面对五花八门的车险种类而不知所措，这时候就很容易听信工作人员的推销而买了很多没必要的车险，花了很多冤枉钱。所以，今天就给大家盘点一下那些没必要购买的车险，不仅价格高而且也没处用。

自燃险

首先汽车自燃的概率就已经小得可怜，不仅如此，要判定汽车是否自燃，你得有证明才可以获得赔偿。因为保险公司在汽车自燃方面赔偿的规定是非常苛刻的，例如汽车改装引起的自燃不赔，行驶过程引起自燃不赔等等。就算你可以找到真的是汽车自燃的证明，那你得花费大量的人力物力。

盗抢险

这种车保险在信息网络不发达之前还是挺有帮助的。但如今身处信息社会而且天眼系统随处都在，想要完整地盗窃一辆车真的是地狱难度。另外，盗抢险对于汽车内部丢失的东西以及汽车轮胎这些部件是不在赔偿范围的，所以，盗抢险基本上现在用处不大。

划痕险

保费高达几千元的划痕险也不是值得购买的车险。因为首先日常用车出现划痕只需在维修店花点小钱就可以解决了，其次说实话老司机对于汽车划痕已经随着时间的推移已经不在乎了，可能只有新车主刚买车的时候才会心痛，另外汽车划痕问题可以归为车辆损失险一起报销。

涉水险

如果你身处内陆地区，这种车险根本就没有功夫施展。即使是沿海地区，但城市的下水道系统也日渐完善，遭遇内涝的情况也不是很常见。再退一万步讲，即使出现内涝了，很少可以达到汽车发动机的高度。而且，发动机泡水了是归类为车辆损失险里的。

汽车保险是保障汽车的防护网，但不是所有的车险都是有必要上的。在买车的时候根据自己居住的情况和经济实力，有选择性地购买车险。

来源：上 海 证 券 报,星魂国,SUV大师综合

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